央行数字货币DCEP手续费的猜想


根据移动支付网目前了解的情况,DCEP是人民币的数字化形态,使用DCEP进行交易和使用现金交易是一样的点对点交易,中间不经过第三方平台,理论上,如果没有中间服务,那就不存在手续费。

不过,央行原副行长苏宁曾表示,数字货币的好处在于去中介,支付成本预计会将降至原来的十分之一。目前借记卡刷卡消费实际费率在0.5%-0.6%左右,且封顶20元。根据苏宁发言进行简单推论,使用DCEP交易费率应当在0.05%-0.06%左右,且有封顶设置。那么这部分费用是从哪里产生的呢?

虽然DCEP是点对点交易,但实际使用DCEP交易中依旧需要独立的第三方存在,这个第三方就是记账者。以目前最出名的加密货币比特币举例,比特币的每一笔交易都是点对点交易,中间不需要通过第三方的中转,但是存在一个记账动作:将交易行为记录在区块当中作为交易凭证。

完成记账的记账者会得到系统奖励的比特币,因此有无数人抢着做记账者,争抢记账者身份的动作就是我们俗称的挖矿,系统奖励的比特币就是矿。在DCEP当中,登记中心就是记账者,记录每一笔交易记录,用以保证交易的真实可靠。

从行为上来看,DCEP的登记中心有点像银联,但是只能记账没有其他功能,由于DCEP的运营没有盈利目的,因此以最低0.38%的费率和7:2:1的分配方式进行计算。银联按比例可获取刷卡手续费中的1成,理论上是0.03%左右。因此,我们可以推论,如果DC/EP收取记账劳务费,其费率可能与银联类似,因为功能类似,收取0.03%左右。

除了这个费用之外,可能还存在两个费用。

想要使用DCEP必须要有一个钱包,想要开通钱包则必须要在DC/EP认证中心进行身份认证,并领取私人密钥。换句话说,用户需要使用认证中心的服务,而目前中国所有的身份认证服务皆为收费服务,根据使用的身份验证标准不同收费标准也不同。但有一点是肯定的:量大从优,业务量越大单价越便宜。

另外,DC/EP必须依托于某个可信载体以保证安全,从各种条件来看,具有SE元件的智能手机最有可能作为载体,表现形式为App,另外银行卡也具备相应的安全条件。在使用这些载体的时候可能会产生某些管理费用。比如通过手机钱包开通DC/EP需要向手机厂商缴纳管理费用,在支付宝、微信开通DC/EP需要向蚂蚁金服、腾讯缴纳管理费用。此外系统的运维成本也应当算进收费项目当中。

综上所示,可以简单推论DC/EP的交易费来自记账劳务费、身份认证费以及运营中产生的成本,其中记账劳务费费率可能在0.03%左右,总费率可能在0.05%-0.06%,且有单笔交易封顶。但是在实际使用中,个人用户与个人用户之间的转账交易可能不会收手续费,或者只有在一年转账交易额达到某个上限之后才收取手续费,DC/EP的转账手续费或将主要面向企业、商户收费。

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